随着信息技术和网络技术的飞速发展，互联网金融模式已逐渐渗透到人们生活的各个领域，并且发挥着越来越重要的作用。这无疑给传统银行的金融服务模式造成了巨大的冲击。在此情况下产生了以网上银行、手机银行、自助终端服务等电子银行产品为代表的新型营业模式，这些产品以其便捷、高效、移动、安全的服务优势成为银行业务中极其重要的组成部分。快速发展电子银行业务，真正融入“互联网金融+”经营模式，成为银行转型发展的重要研究内容。
　　电子银行业务发展现状
　　电子银行业务发展到现在的蓬勃景象，不过十余载时间，在银行中属于新兴的金融服务模式。伴随着网络技术的迅速发展，电子银行业务表现出来的迅猛之势远远超出了预期。对于银行而言，电子银行业务不仅可以花费更低的成本，突破时间空间的限制，为客户提供更加便捷、个性化、全方位的金融服务，而且可以帮助银行快速获取新的客户资源。在成本控制方面，电子银行业务的大力开展可以有效缓解柜面压力、减少网点设施投入、削减人力成本开支。有统计数据显示，同样一笔业务，在人工柜台办理的成本为1元以上，而在网上银行办理的成本为0.1元，成本仅为十分之一甚至更少。电子银行业务面广泛，涵盖所有领域，且更加高效便捷。随着电子产品的迅速发展，客户对于互联网产生的依赖使电子银行的发展成为市场的必然需求。
　　但是目前电子银行业务发展中仍然存在一些问题：缺乏电子银行产品和技术创新、产品运行与操作存在安全隐患、新功能开发滞后且缺乏科学规划、内控管理及风控能力有待改进等。作为一名银行人员，我认为可从以下方面来解决这些问题：
　　一、完善新品研发机制，提高研发效率
　　银行应建立专门的客户需求搜集、分析、汇总、提报及反馈的机制，分析客户在电子银行产品、功能、价格、操作等方面的期望，并进行归纳总结，形成研发建议，提供至产品研发部门。产品研发部门应定期对报告、总结进行分析、整理，确定项目研发，并重点保证优先项目按期完成。
　　二、提高电子银行产品的差异化
　　电子银行产品差异化的优势主要取决于客户对不同产品的偏好。只有当客户对不同产品有不同的偏好时，才能通过创新不同产品来吸引客户并提高其电子银行竞争力。如果电子银行产品完全同质化，那么成本较低的产品将会被更多人选择。如果在成本领域无法获得绝对优势，那就只有通过创新的产品差异化服务获得电子银行利润。
　　三、增强电子银行产品安全保障
　　对于银行而言，安全管理工作至关重要，它关系到其电子银行业务能否稳健平稳发展，能否在复杂的运行环境下保持系统的安全性和稳定性，为客户提供一个良好的操作环境。银行应当重视对电子银行业务安全技术的持续改进，做好支撑电子银行业务运行和管理的基础设施设备和相关安全技术的升级改进管理。一是排查对电子银行操作中的安全隐患，为客户创造一个安全的登录和交易环境。二是应当完善电子银行系统设计，注重多重安全防护机制和措施的运用，进而确保客户资金安全性。三是做好电子银行安全技术的持续改进管理。
　　四、不断完善扩展电子银行新功能
　　提高电子银行产品新功能开发的自主性，科学规划电子银行产品新功能开发方案。首先，在电子银行产品新功能规划阶段，要制定一套明确的项目管理方案，科学的规划方案有助于新功能开发阶段各项工作任务的按时顺利完成。其次，在方案规划阶段，要对新功能有一个清晰、明确的定位，不要盲目追求与市场同类产品功能的雷同，而要重视自身特色，确保客户使用过程中方便、安全、快捷。最后，银行在电子银行产品新功能的开发方案中，还应当重视方案与自身研发和技术支持团队的匹配，要有配套的资金支持和其他资源支撑。
　　五、提高电子银行系统运行风险的防范与应对
　　首先，对可能产生电子银行系统运行风险的各种环境及技术条件进行严格监管，特别是对该行电子银行使用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核，确保支付系统的安全稳定。其次，应当积极防范银行内部控制风险。由于电子银行业务发展起步较晚，银行相关内控管理难免存在一定的滞后性，其电子银行业务发展也会面临此类问题，因此需要银行注重电子银行业务操作的各环节，建立健全责、权、利相统一的责任追究制度和考核奖惩激励机制。最后，制定应急预案，完善电子银行业务风险管理办法，树立风险意识，加大内部审计部门对电子银行业务的监管力度，完善审计方式，提高电子银行业务抗风险能力。